Hace un par de meses comentamos en el blog un método para invertir llamado Dollar Cost Averaging (DCA). Hoy presentamos el Twinvest, un método parecido al anterior.Estos dos métodos, sirven y son recomendados para inversores pequeños y que recién comienzan en los mercados financieros. Son efectivos cuando se tiene poco capital inicial, pero se puede comprometer un ingreso fijo mensual constante al cabo de un periodo prolongado.
Supongamos que se establece $2.000 como ahorro mensual para dedicar a la inversión en bolsa. Este monto si, o si, no debe variar. Es lo mas importante, ya que en esto radica el secreto. No sirve comenzar con $ 3.000 y después bajar a $ 2.000. Es preferible, si uno no está seguro que puede invertir todo los meses el mismo dinero, comenzar con menos y después hacer otra inversión con el excedente.
Los pasos son los siguientes:
1. Dividir la cantidad establecida por cuatro:
$500 + $500 + $500 + $500 = $2.000
2. Multiplicar la cifra resultante por 3:
$500 x 3 = $1500
3. Este número es el código multiplicador.
4. Elegir el activo en el que se quiere invertir y observar el precio, supongamos que es de $10.
5. Multiplicar el precio del activo por el código multiplicador que se obtuvo en el paso 2.
10 x $1.500 = $15.000
6. Ese es el código Twinvest.
7. Dividir el código Twinvest ($15.000) por el precio del activo elegido:
$15.000/10 = $1.500
8. Este resultado indica que hay que invertir $1.500 en la compra del activo.
9. Los $500 restantes de los $ 2.000 disponibles para invertir, hay que dejarlos en la cuenta en un tipo de inversión liquida para poder utilizarlo al mes siguiente si es necesario.
10. Al mes siguiente, revisar el precio del activo elegido. Supongamos que es de $12. Dividir el código Twinvest por esa cantidad:
$15.000/$12 = $1250
12. El twinvest nos indica que hay que invertir una cantidad menor ($1250 frente a los $1500 del mes anterior). Esto es así porqué el activo se está apreciando y cuando sucede esto debemos comprar una menor cantidad, Así cuando el precio baja, comprar más.
13. Los $750 que sobran, se vuelven a dejar en la cuenta de inversión (junto a los $500 que ya había).
14. Así continuamos mes a mes, hasta que decidamos dejar de invertir.
Si el activo en algún momento baja mucho de precio, se utiliza el dinero que fue sobrando en la cuenta para aprovechar la baja. De esta manera se estará comprando mucho mas con el mismo dinero que ya teníamos destinado a esto.
Este sistema va a funcionar con cualquier periodo de tiempo que uno elija. Se ha utilizado una base mensual, pero se puede utilizar por el intervalo de tiempo que uno desee, una semana, dos meses, un año, etc. La importante es ser regular.
La diferencia que presenta con respecto al DCA es que el twinvest es mas seguro y funciona mejor en mercados bajistas. En cambio el DCA es para mercados alcistas. En este interesante blog, hicieron un pequeño análisis.
Cada inversor, dependiendo de su aversión al riego, utilizará el método que mejor le siente.
Tengamos en cuenta también, que en un mercado inflacionario como el argentino, el Twinvest no sería muy efectivo.
9 comentarios:
Operar en bolsa de forma escalonada es interesante desde el punto de vista conceptual tanto en la compra como en la venta. Para pequeños montos invertidos en renta variable este método reduce el temor y a la vez resulta una buena gimnasia para operar grandes montos que necesariamente se deben realizar de esa forma por un tema de liquidez propia de cada plaza.
Para pequeños montos hay que tener en cuenta que juega un papel importante la carga de las comisiones pues la mayoría de las casas de bolsa introducen comisiones mínimas, por ejemplo $50 por compra o venta de acciones siendo el arancel verdadero del 1%, lo que quiere decir que por encima de los $5.000 por operación la comisión será sólo del 1% y por debajo es siempre $50 cuyo peso relativo será mayor al 1% de lo operado contra más pequeño sea el capital puesto en juego.
La liquides es un tema a tener muy en cuenta tanto para inversores como ahorristas, nuestro mercado accionario últimamente se ha puesto muy complicado en ese aspecto, por ejemplo, ya lleva una hora y media de rueda en estos momentos y en la Plaza de BPAT hay una sola operación de $123 en 26 papeles, BMA 5 operaciones que alcanzan a los $23.776.
Las comisiones más los gastos operativos también lo son, montos de $100.000 en una operación de compra y venta podemos hablar de un total de gasto de $2.700 que para ganar por lo menos $7.000 libre de pluma y paja el papel debe realizar un recorrido del 10%, relación riesgo beneficio no muy convincente salvo que ese monto represente el 5% o 10 % de nuestro capital.
Coincido Eduardo, nosotros tenemos camisones muy altas que muchas veces hacen que pensemos dos veces cuando hay que operar. Pero este es un método sencillo para comenzar. Las comisiones con un buen lanzamiento cubierto las podes recuperar.
Bull, me hiciste pensar con lo de las "camisones" altas hasta que me di cuenta de que era un error de tipeo. Estoy de acuerdo con los comentarios, pero lo que me parece es que hay que agregar que este sistema no aborda para nada el tema de la calidad de la inversión. Se puede invertir así e ir aumentando el capital, pero tienen que ser acciones buenas. Casiopea.
Si, seguro. Eso está descartado.
Bull, estoy iniciandome en el mundo de las inversiones y me parece muy util la info que proporcionas. Abri una cuenta demo en AVA FX (llegué interesado por forex y porque es el unico que encontré que me permite retirar fondos con una tarjeta de debito internacional). Quisiera saber si recomendarías iniciar una estrategia DCA o Twinvest en CFDs utilizando ese tipo de brokers. Muchas gracias...
Depende de como veas el mercado en el que querés invertir. Si lo ves lateral para abajo te conviene Twinvest, si lo veas para arriba DCA.
Creo que olvidáis un paso muy importante.
Este sistema esta hecho para invertir en fondos de inversión ya que no tienen gastos de contratación.
¿INVERTIR EN FOREX O CFD's?
Con este sistema no se puede invertir en forex, ni CFD's, sería un suicidio,
El mercado iría cayendo y el sistema metería todo al mercado.
Llegaría un momento que tendías una llamada de margen del Broker y cerraría tus posiciones, perdiéndolo todo.
Tené en cuenta que es un sistema para iniciados. Para el que empieza con acciones o bonos.
El error de mucha gente es intentar usar el Twinvest para acciones cuando es un sistema diseñado para fondos de inversión. Twinvest no tiene sentido para aplicarlo a acciones ya que, por ejemplo, no vende acciones cuando suben de precio.
Para acciones recomiendo el Sistema GAD que va comprando y vendiendo acciones según suben y bajan de precio. Si a alguien le interesa hablo del Sistema GAD y de como mejorarlo en el Blog cosasdedinero.com
De todos modos quiero dejar claro que Twinvest es muy bueno para fondos de inversión y estoy escribiendo una entrada que publicaré pronto en mi blog dando algunos consejos para obtimizar el twinvest y que resulte más efectivo.
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