Hombre Rico, Hombre Pobre

Hoy vamos a hablar de un libro sobre finanzas personales del estilo de “Padre Rico, Padre Pobre”, pero bajo contexto argentino, escrito por el Lic. Marcelo Elbaum, llamado “Hombre Rico, Hombre Pobre”.

Hace un tiempo hablamos del libro “Del Colchón a la Inversión“ que es muy parecido y nos dimos cuenta que no habíamos presentado este, que fue el primero del estilo en Argentina.

Al ser el primero del estilo para la economía doméstica, hace un repaso de muchos de los aspectos generales de las finanzas personales, de los instrumentos financieros disponibles y de los mercados financieros en general, para después sumergirse en la economía local. De una forma ágil y didáctica, muestra que aprender de finanzas no es un arte sólo accesible para los expertos. Esto hace que el libro sea muy bueno y práctico para aquellos que recién comienzan a interiorizarse en el tema, lo que aplica perfectamente para los seguidores del blog.

Hay capítulos muy buenos y altamente recomendables, sobre todo cuando habla de inmuebles, del dinero en el matrimonio y el divorcio, como así también de como enseñar finanzas a los niños. Temas muy poco tratados en argentina desde este aspecto, pero muy importantes.

Indica, como medida principal para llegar a lograr la independencia financiera, metalizarse en la importancia de ahorrar como mínimo el 10 % de lo que se gana (sin importar de cuanto uno gana), ya que así se genera al ahorro que después se atizará como inversión.

El autor insiste en que esta decisión depende de cada uno de nosotros. Las oportunidades se encuentran al alcance de la mano y para aprovecharlas sólo es preciso dar el salto cualitativo que nos permita que el dinero deje de ser un obstáculo y se transforme en la herramienta para concretar nuestros sueños materiales.

Muy recomendable para aquellos que dan sus primeros pasos.

Las parejas inteligente, enriquecen juntas.

Hoy presentamos un libro sobre la planificaron financiera en la pareja, del autor Gustavo Cerbasi.

Poco se habla del dinero en el matrimonio desde el punto de vista de un complemento para aumentar la riqueza de la pareja. Es mas, la mayoría de las veces escuchamos todo lo contrario, en como el matrimonio o una mala elección en la pareja, conllevan malas decisiones financieras.

Por eso es un tema muy importante para poder presentar en el blog, aunque alguna vez ya lo hemos tratado, debido a que una parte importante de los problemas en el matrimonio se generan por el solo hecho de no hablar sinceramente sobre dinero. El dinero no cambia al amor, pero pueda hacer bastante daño. No solo cuando no se lo tiene, sino cuando también sobra.

Tampoco es una cuestión de género, lo comprobamos acá. Los hombres no son mejores inversores que las mujeres, por eso quedan descartadas las queja de aquellos hombres que dicen que tendrían mucho mas dinero, si no fuera por los gastos de sus mujeres...

Con esto queremos decir que el matrimonio no es una excusa. Es mas, si se complementa adecuadamente, casi seguro es mucho más lucrativo.

Como ya dijimos y aunque cueste, porque seguramente ninguno en la pareja quiere jugar el papel del “avaro”, hay que hablar de dinero. Es algo que las parejas deben hacer. Es un deber mas, ya que sino, puede generar conflictos aun mayores a medida que la relación madure. Hay que conocer los gustos de cada uno, las necesidades y lo que cada uno busca en base al dinero.

Falta de planificación financiera y como dijimos arriba, falta de comunicación con respecto a las metas que tiene cada uno en relación al dinero, está relacionado. Porque si uno no sabe lo que quiere el otro, la pareja no puede planificar.

Por eso este libro es muy interesante para aprender sobre esto. Muy recomendado y muy didáctico.

Los Secretos de la Mente Millonaria

Hoy presentamos un nuevo obra del cual hemos recibido muy buenas criticas. Es un libro del año 2006 y su autor es T. Harv Eker. Aca podemos ver su pagina web.

La idea del libro es muy sencilla, ya que remarca principalmente como detectar cuál es nuestro “patrón del dinero” (money blueprint).

¿Qué es el patrón del dinero para el autor?

El “patrón del dinero” es básicamente todas aquellas ideas, preconceptos, cosas aprendidas de nuestros padres, amigos, colegio, sociedad, etc. sobre el dinero. Es decir, lo que cada uno de nosotros percibe del dinero, lo cual puede ser totalmente diferente para el resto de las personas.

Con este libro uno se puede dar cuenta la cantidad de preconceptos adquiridos por el entorno, quizás equivocados. Aquellas cosas que oímos una y otra vez, como por ejemplo: “Pobre pero feliz”, “Los ricos nunca podrán ir al cielo”, “Los ricos se creen dueños del mundo”, “los ricos hacen lo que les da la gana”, “los ricos son explotadores”, etc., etc., etc.

El problema con estos pensamientos, es que los mismos afectan y hacen que de una u otra manera cometamos ciertos errores que solo cometen aquellos que están “peleados” con el dinero.

También el autor nos habla de lo que él llama “archivos de riqueza”, que son todas aquellas diferencias entre la filosofía de vida de los “ricos” y los “pobres”, pero sin olvidarnos nuca nuestra idea de que rico no es aquel que tiene mucho dinero, sino aquel que logra su independencia financiera y no trabaja por dinero.

- Los ricos piensan: “Yo creo mi vida”
- Los pobres piensan “La vida es algo que me sucede”

- Los ricos juegan el juego del dinero para ganar
- Los pobres juegan el juego del dinero para no perder

- Los ricos se comprometen a ser ricos
- Los pobres desearían ser ricos

- Los ricos piensan en grande
- Los pobres piensan en pequeño

- Los ricos se centran en oportunidades
- Los pobres se centran en obstáculos

- Los ricos admiran a otras personas ricas y prósperas
- Los pobres envidian a las personas ricas y prósperas

- Los ricos se relacionan con personas positivas y prósperas
- Los pobres se relacionan con personas negativas y sin éxito

- Los ricos están dispuestos a promocionarse a ellos mismos
- Los pobres piensan de manera negativa en relación a la venta y auto promoción

- Los ricos son más grandes que sus problemas
- Los pobres son más pequeños que sus problemas

- Los ricos son excelentes receptores
- Los pobres son pésimos receptores

- Los ricos eligen que se les pague según sus resultados
- Los pobres eligen que se les pague según el tiempo empleado

- Los ricos piensan: “las dos cosas”
- Los pobres piensan: “o se tiene una cosa, o se tiene la otra”

- Los ricos se centran en su fortuna neta
- Los pobres se centran en lo que ganan con su trabajo

- Los ricos administran bien su dinero
- Los pobres administran mal su dinero

- Los ricos hacen que su dinero trabaje mucho para ellos
- Los pobres trabajan mucho por su dinero

- Los ricos actúan a pesar del miedo
- Los pobres dejan que el miedo los detenga

- Los ricos aprenden y crecen constantemente
- Los pobres piensan que ya lo saben

Obviamente como todo en la vida hay excepciones y no todos los puntos que leímos arriba se aplican a todos los ricos o a todos los pobres.

Si estás dispuesto a hacer sólo lo que es fácil, la vida será dura. Pero si estás dispuesto a hacer lo que es duro, la vida será fácil.

Muy recomendado

Acá podemos leer la primera parte del libro.

Del Colchón a la inversión

A principios de febrero de este año se lanzó al mercado argentino un nuevo libro sobre finanzas personales, pensado principalmente en el inversor local (Argentina). El autor es Mariano Otálora.

El deber del blog nos obligó a buscarlo y leerlo lo más rápido posible para saber que nos quería decir el autor, debido a la alta repercusión de prensa que estaba teniendo, que hizo que se agotara rápidamente.

¿Que podemos opinar?

Que para los lectores asiduos del blog, quizás el libro no sirva demasiado, porque trata sobre temas que ya hemos hablado reiteradamnte, y discutido en varias oportunidades. El libro es muy básico y muy parecido a “hombre rico, hombre pobre” de Marcelo Elbaun, del cual todavía no hemos hablado, pero que fue el precursor en Argentina de este tipo de libros de auto ayuda financiera.

Lo mas destacable que dice el autor en el libro, es que primero cada uno tiene que aceptar su condición social y económica, para recién después y desde ese punto, poder comenzar a pensar en ser independiente financieramente. Él dice, y con razón, que muy pocos pueden llegar a ser millonarios, pero que esta no es una condición para conseguir la independencia financiera. Es solo aprender a ahorrar y después aprender a invertir. Porque como sabemos, lo difícil es ahorrar en un mundo que nos bombardea con productos que apuntan a la satisfacción inmediata (mas divertida!) con crédito fácil, pero que anula mentalmente los beneficios del ahorro y la inversión.

Después hay temas en los que no estamos de acuerdo, como la recomendación de invertir en taxis, cocheras y franquicias sin conocer los sinsabores de estas inversiones. Para entender lo que queremos decir; No todas las inversiones son iguales. Todas tiene el retorno que el riesgo les exige. No hay inversiones mejores ni peores, todos depende el momento y la capacidad de cada uno para manejarlas. No es mejor una franquicia de un restaurante. Todo depende. No hay diferencia entre comprar un bono y una franquicia. Lo que determina la decisión es el momento, el tiempo y la experiencia de cada uno. Tampoco estamos muy de acuerdo cuando habla que los productores agropecuarios alquilan las tierras porque no las pueden comprar. No las compran porque para ellos, es más rentable alquilarlas. Lo mismo que cuando dice que las cocheras pueden valer USD 50.000, porque cada vez hay mas autos. Pero para que sean rentables, ¿a qué precio hay que alquilarlas?

Acá podemos escuchar el audio que se le hizo al autor del libro en el programa de Matías Martín. Comienza a las dos horas de programación. Hay muchos puntos discutibles en el audio, pero eso no impide que sea muy interesante escucharlo.

Con respecto a las criticas a Kiyosaki, no estamos de acuerdo tampoco. Nos parece demasiado decir que hubo gente que se fundió siguiendo sus consejos. Para nosotros el concepto de Kiyosaki es totalmente válido. Solo criticamos que no todos pueden ser inversores exclusivamente, pero si que todos pueden agrandar su columna de activos si se lo proponen.

Igualmente y para el que quiere, no está de mas leerlo. Nunca está demás leer sobre un tema al que a uno le interesa, por mas que no se esté de acuerdo en todo, porque leer algo diferente también nos hace pensar y mejorar conceptos.

El Cisne Negro

Hoy vamos a presentar el libro de Nicolas N. Taleb, “El cisne Negro”.

El libro es sencillo en su razonamiento, aunque muchas veces difícil de comprender por la cantidad de datos, estudios y científicos que nombra. El objeto es demostrar porque suceden los cisnes negros, porque son tan difíciles de predecir y porque causan tanto shock.

Él demuestra en bases a estudios, principalmente de Karl Popper y Henri Poincare, que es casi imposible pronosticar, porque no sabemos cuales serán los avances tecnológicos o lo que ocurrirá, tomando como en consideración, que la mayoría de los grandes descubrimientos son por accidente.

También constituye un lúcido razonamiento acerca de la estupidez de reducir la complejidad del mundo (social, psicológico, financiero, histórico) a unas simples fórmulas que en realidad jamás predicen casi nada, pues casi todo lo que vemos está creado por el azar.

No solo eso, sino también de todo lo que desconocemos y que no tomamos en consideración. Ya que para la ciencia en general lo que vale es lo que se descubrió, lo que sabemos, sin tomar en cuenta lo que todavía no se descubrió y como afecta esto al mundo. Como afecta al mundo lo que todavía no se descubrió, pero que existe.

La semana pasada releyéndolo, encontré un párrafo que quería comentar con ustedes que está referido al mercado financiero, dice así: “si conocemos todas las condiciones posibles de un sistema físico, podemos, en teoría (aunque, como hemos visto, no en la practica), proyectar su conducta hacia el futuro. Pero esto solo se refiere a los objetos inanimados. Con las cuestiones sociables, nos encontramos con un escollo. Proyectar el futuro cuando están implicados los seres humanos es algo radicalmente diferente si los consideramos seres vivos y dotados de libre albredio”.

¿Porque me interesó este párrafo?

Porque era mi pregunta constante a mis profesores de la facultad. Principalmente a mi profesor de Formulación y Evaluación de Proyectos, el que hoy ocupa un alto cargo en el Ministerio de Economía, cuando me indicaba que otorgue probabilidades de ocurrencia al formular escenarios económicos. Yo le preguntaba como hacia para saber como determinarlos. ¿Como sé en realidad que hay un 30% de ocurrencia que la economía suba un 1% en 2011, un 25% de que lo haga un 2%, y un 45% que suba el 3%? Por ejemplo.

Es imposible. Cuando uno otorga porcentaje de probabilidades ¿en base a que los hace?

Este tipo de evaluación da una guía cuando no la hay. Correcto. Esto consideró la economía neoclásica cuando armó sus modelos, al estimar que los seres humanos pueden pronosticar hechos y sucesos económicos porque sus decisiones son racionales, al tratar de maximizar sus utilidades. Pero hoy la economía conductal está demostrando que esto no es correcto. ¿Cuántos clásicos pronosticaron la crisis que está viviendo el mundo desarrollado?. El primer corto circuito que tuvo este tipo de teoría se dio en 1998 con el fondo de inversión LTCM. Un fondo que consideraba que los mercados eran previsibles (Muy interesante de leer, para aquellos que no conocen la historia).

¿Entonces?

Cuidado cuando se hacen pronósticos de precios y sucesos. Mucho cuidado con los datos que se utilizan, porque muchas veces hay mas datos de los que uno considera a la hora de tratar de realizar algún estudio. Datos que como no se saben que existen, obviamente no se consideran.

Esto puede sonar un poco frustrante ya que la naturaleza humana trata de encontrarle una explicación a todo, hasta crea falsas explicaciones de lo que no entiende. Pero no todo está perdido, ya que Taleb explica como poder sacarle provecho y cubrirse de los cisnes negros.

Niño Rico, Niño Listo II

Continuamos con el post del Libro Niño Rico, Niño Listo.

4 – Si usted desea ser rico, debe hacer su tarea.

Los padres tienen que enseñarle a sus hijos a trabajar para crear un activo. No trabajar por dinero. Tienen que saber la diferencia entre activo y dinero.

Según este capitulo, la mayoría de la riqueza se crea en la casa, no en el trabajo, porque es en la casa en donde se decide que hacer con ese dinero que ingresa.

Invertir bien te hace rico –lo decidís en tu casa-, no un sueldo. Que hacer con el sueldo marca la diferencia entre ser independiente o dependiente de un trabajo.

Lo que un niño o joven hace en su tiempo libre o como lo aprovecha también marca la diferencia, porque ahí se decide que hacer con el dinero.

5 - Formulas Ganadoras.

En el capitulo 3 se habló de crear una formula ganadora. Acá se habla de saber como encontrarla y de lo importante de hacerla crecer o adecuarla al contexto.

Las formulas ganadoras son tres:

- Aprendizaje
- Profesional
- Financiera

Aprender y crear una formula ganadora le sirve a cada uno en el futuro, para poder ser exitoso en lo que se busca.

El dice que el sistema escolar es anticuado, porque solo está diseñado para el 30% de la población. El 30% que aprende de la forma verbal – lingüística. Por eso para aprender a ser independiente desde el punto de vista financiero, hay que aprender en casa y no en la escuela. La verdadera educación comienza cuando se termina la escuela y se ingresa al mundo real.

6 – ¿Será obsoleto su hijo al cumplir 30 años de edad?

Dice que hoy, cuanto mas viejo sos, mas obsoleto te convertís, por eso la formula ganadora del aprendizaje tiene que ser buena e ir mutando para convertirse en una formula ganadora profesional que es la que te hará ser parte del mercado.

La formula ganadora del aprendizaje puede ser buena, pero también puede dejarte fuera del mercado si no está actualizada. Hay que tener cuidado en aprender algo que después con el tiempo puede ser obsoleto.

Demuestra con razón que las calificaciones de la escuela no son importantes, sino que lo importante es descubrir el talento de los niños. ¿Por qué? Porque las calificaciones de la escuela no cuentan para ser exitoso. Eso era antes. Antes eso era necesario para conseguir un buen empleo. Para ser esclavo de un “buen” empleo”. Ahora no corre mas. La gente se vuelve exitosa creando sus propios negocios, no siendo “empleados” exitosos.

Por eso hoy las ideas de la vieja escuela se chocan con las de la “nueva escuela” La vieja economía con la nueva. Los antiguos exitosos, con los nuevos exitosos.

La vieja formula ganadora era ir al colegio, obtener una buena calificación y obtener un buen empleo. Esto no va mas, porque esto hoy te deja afuera desde el punto de vista financiero y mas en países como Argentina en donde cada vez mas los jubilados cobran cada vez menos.

Una buena formula financiera ganadora, debe contar con una formula ganadora de aprendizaje y profesional que se adapten a los cambios.

Kiyosaki argumenta que la educación no evolucionó a través del tiempo como si lo hizo la tecnología. No se adaptó a los cambios. Por eso es muy importante tratar de entender de que modo ven el mundo los jóvenes. Hay que cambiar la visión antigua del mundoque cada uno recibió de sus padres, porque esto forma parte del pasado.



7 - ¿Podrá retirarse su hijo antes de cumplir los 30 años de edad?

Una gran verdad que acá expone kiyosaki es que si no tienes que ir a trabajar tienes tiempo para volverte cada ves mas rico. El rico tiene tiempo para cuidar y generar mas riqueza. Tiene tiempo para ver, analizar, observar y pensar en como crear nuevos negocios.

Hay qua aprender a percibir las cosas como los ricos, porque de esta manera la mente comienza a funcionar como la mente de una persona rica.

La formula ganadora financiera trata de esto, de saber como ser financieramente independiente. La escuela no enseña esto. La escuela solo enseña a que busques un buen empleo, olvidándose que no se necesita ni un buen empleo ni ser inteligente para ser rico, sino solo invertir bien el dinero que se ahorra o generando ideas para crear negocios.

La escuela no sirve para enseñar una formula financiera ganadora. No enseña a ser financieramente independiente.

La gente no se vuelve rica al trabajar duro por dinero, como así tampoco en la seguridad de un buen empleo. La escuela te enseña a trabajar duro por dinero, no ha hacer que el dinero trabaje duro para uno.

Uno puede estudiar para conseguir un empleo, mientras otro pueden estudiar para no tener que tener un empleo.

Igualmente aclara que hay que estudiar primero por la diferencia que existe entre los salarios en los diferentes tipos de educación. De esta manera al principio se gana mas dinero, para después poder enfocarse en generar riqueza.



8 – Mi banquero nunca me ha pedido mi libreta de calificaciones.

En la escuela las calificaciones son importante, pero después ya no tanto. Para los negocios lo importante es el estado financiero.

Aprender las 3 C. Confianza, control y corrección. La gente que carece de educación financiera tiene menos confianza financiera, pierde el control y por lo tanto las correcciones llegan tarde.

Conocer la diferencia entre una activo y un pasivo. Enseñarles a sus hijos que los activos dan dinero y los pasivos lo quitan.

9 – Los Niños Aprenden Jugando.

El dinero por si solo no te vuelve rico, ni un trabajo estable y confiable no te hace sentir seguro.

Hay que darles a los niños las herramientas financieras antes de entrar al mundo real. La mejor manera es jugando.

La mayoría de la gente no comienza nuncaporque piensa que no se puede o se tarda mucho. Son solo 20 años...

La transformación total de su Dinero

Presentamos uno de los primeros y mejores libros de finanzas personales que existen, llamado “La transformación total de su dinero” escrito por Dave Ramsey, uno de los coach financieros más respetados de los Estados Unidos.

¿Qué nos cuenta el libro?

La base es casi la misma que la planteada por el famoso R. Kiyosaki, pero no así a lo que apunta el libro. Ya que mientras Kiyosaki nos explica como generar riqueza, Ramsey trata de explicarnos en cómo lograr bienestar económico sin tener sobresaltos financieros.

Mas abajo algunos tips del libro y acá las primeras 100 paginas.

- Tratar de contratar hipotecas a 15 años o menos. No contratar hipotecas a 30 años, ya que son mucho mas caras. Según sus cálculos, quienes contratan este tipo de hipotecas, terminan pagando más del 250% del monto que proporcionó el banco, y gastaron el dinero suficiente para comprar dos inmuebles y refaccionarlos o incluso el dinero para comprar 3 inmuebles. (Ya hablamos de esto acá)

- Las personas pueden comprar una vivienda al contado, el que no se pueda comprar una vivienda sin un crédito es una limitación mental creada por la sociedad, no es fácil, requiere autodisciplina y toma su tiempo ahorrar el dinero, pero es posible.

- Un 78% de las personas tendrán que enfrentar un gran inconveniente económico cada 10 años, puede ser un accidente, una enfermedad grave, el desempleo, un divorcio que divida los bienes, etc. Se tiene que estar preparado financieramente para enfrentarlo.

- La mayoría de los estudiantes que obtienen un préstamo para la universidad terminan gastándose la mayoría del dinero en solventar un gran estilo de vida, en vez de utilizarlo para los requerimientos de la universidad (libros, cuotas, materiales, etc.).

- No hay que competir con nadie, muchas personas compiten con sus vecinos en ver quien tiene los mejores bienes materiales. Tal forma de actuar sólo lo guiará a un desastre financiero. (Algo vimos acá)

- La consolidación de deudas y servicios similares son peligrosos porque tratan el síntoma y no la causa (el consumismo y la mala administración del dinero), si una persona endeudada obtiene una buena propuesta para liquidar sus deudas y no elimina los hábitos que la llevaron a tal situación, con el tiempo entrará en una situación peor.

- Tener un fondo de cobertura hará que las crisis se conviertan sólo en inconvenientes.

- Declararse en bancarrota deja secuelas en el historial crediticio de las personas, pero mucho peor es el daño psicológico. Quienes se declaran en bancarrota terminan con un montón de creencias limitantes y perjudiciales para su futuro financiero.

- La forma de crear riqueza es el ahorro y la inversión constante de forma sistemática. Hay personas que teniendo bajos ingresos, pero siendo constantes en ahorrar e invertir una parte de lo poco que ganan pueden llegar a acumular grandes sumas de dinero. Quienes hacen lo opuesto (gastar y endeudarse de forma constante y sistemática), no importa si ganan mucho, no están creando riqueza sino malos hábitos.

- Ganar en el campo del dinero es 80% de comportamiento y 20% de conocimiento.

- La deuda es una manera de obtener algo que hoy no podemos pagar. Es parte de la naturaleza humana desear algo y desearlo ya, como también un signo de inmadurez. (Algo vimos acá)

- Así como los esclavos nacidos en la esclavitud no pueden visualizar la liberad, la mayoría de las personas de estos tiempos, no pueden visualizar una vida sin deudas.

- La deuda entraña suficiente riesgo para contrapesar cualquier ventaja que pueda obtenerse mediante el apalancamiento.

- No hay atajo a ningún lugar que valga la pena.

- La historia enseña que la deuda no fue siempre un estilo de vida. Solo un habito de los últimos 30/40 años.

- La vieja escuela vio la insensatez de la deuda; la nueva escuela vio la oportunidad de aprovecharse del consumidor con la deuda.

- Estudios demostraron que las personas que tienen tarjetas, gastan entre un 12 a 18% que aquellos que utilizan efectivo.

- La deuda no es un instrumento; es un método para hacer ricos a los bancos, no a usted. El prestatario es verdaderamente siervo del prestamista. Su mayor activo para crear riqueza son sus ingresos. Cuando usted frena su ingreso, pierde. Cuando usted invierte su ingreso, se hace rico y puede hacer lo que quiera.

- Una de las cosas paradójicamente más estúpidas que hacemos es destruir nuestras finanzas comprando basuras que no están a nuestro alcance, tratando de parecer ricos ante otros.

Desarrollando una Filosofia de Inversion - Philip Fisher

En su libro de principios de los ´90 titulado "Desarrollando una filosofía de inversión", Philip Fisher nos habla de los ocho principios básicos del inversionista. El resumen.

1° Comprar acciones de empresas que sean disciplinadas y ordenadas en la concepción de objetivos a largo plazo, tanto en lo que se refiere a ganancias, como al crecimiento dentro del mercado. Es imprescindible que la empresa posea ventajas competitivas sostenibles en el tiempo que a su vez no sean replicables por la competencia.

2° El ideal es enfocarse en empresas que no estén favorecidas por el mercado en el momento en que se invierte, pero que si tengan una buena perspectiva a futuro. Es un buen momento, si un sector está pasando por un mal momento, ya que los inversionistas tienden a generalizar y meten a todas las empresas en una misma bolsa.

3° Se deben mantener las acciones hasta que nos encontremos con un cambio en los fundamentals de la empresa, del sector, o que simplemente haya alcanzado un punto en que no crecerá más.

4° Si la inversión es a largo plazo, se debe mantener la posición hasta que se logre la revalorización esperada del capital invertido.

5° Cometer errores es parte normal de las inversiones en acciones. Se deben asumir estos riesgos y aceptarlos. Lo importante es reconocer cuales fueron los errores, para no cometerlos nuevamente. La idea es no tropezar dos veces con la misma piedra. La experiencia es fundamental para poder sortear este inconveniente.

6° Se debe tener claro que hay pocas empresas en el mercado que son realmente fuera de serie como inversión, es por ello que es importante ir buscando en el mercado estas pequeñas estrellas, ya que son éstas las que entregarán las grandes satisfacciones a la hora de invertir. Además no es bueno focalizarse sólo en un papel, pero tampoco se debe exagerar. Más de veinte nunca. Se debe estar concientes que por lo general nos podemos equivocar en una de cada tres elecciones, por lo cual conviene armar portfolios diversificados de 6 y hasta 12 papeles.

7° Mientras mayores conocimientos se tengan del sector, se tendrá una mejor posición relativa frente a los demás inversionistas. Es importante apelar a la experiencia y conocimientos que se tengan en el sector que se invierte. Nunca se debe invertir en un mercado desconocido en absoluto, y se debe tener la valentía de mantener posiciones en las que uno cree, aunque esto vaya en contra de lo que el resto del mercado cree.

8° La última y la regla más importante para una inversión exitosa, se basa en el trabajo duro, la inteligencia y sobre todo en la honestidad, porque más allá de que la suerte siempre juegue un papel importante en las inversiones en acciones, el éxito sostenido en el tiempo, sólo se logra mediante la habilidad y trabajo duro.

Estas son las 8 reglas de Fisher, que si bien no siempre se cumplen, son una buena guía para cualquier inversionista. Nunca está de más un buen consejo, mas por como está la situación en este momento...

Niño Rico, Niño Listo

A modo de continuar con el post “Finanzas para Niños”, en esta serie de post haremos un resumen muy breve con los principales puntos que para este blog son remarcables del libro de Robert Kiyosaki “Niño Rico, Niño Listo”.

El concepto del libro es que los padres les enseñen a sus hijos, desde una edad muy temprana, la manera de relacionarse con el dinero pero desde una perspectiva distinta a la que se enseña en el colegio. Una perspectiva que les permita tener poder sobre el dinero, en vez de ser esclavos de este.

Comencemos.

Capítulo 1 – Todos los niños nacen ricos e inteligentes.

El libro comienza diciendo que los niños pueden aprender desde chicos a pensar como pobres o a pensar como ricos, todo depende de cómo se les enseñe, y argumenta que la verdadera inteligencia financiera consiste en saber que es lo apropiado hacer en cada momento, en vez de centrarse solamente en saber simplemente que es lo correcto o lo equivocado.

¿Qué quiere decir con esto? En que no hay una respuesta correcta o equivocada en cuanto a la manera de hacer negocios y generar un ingreso, ya que todo depende del momento, del contexto, y de la personalidad de cada uno.

Capítulo 2 – ¿Es su hijo un genio?

Todos los niños nacen genios, todos los niños aprenden muy rápido los primeros años de vida. El problema es que la mayoría después pierde esa “gran” inteligencia según pasan los años, porque no se los sigue educando de la misma manera –se los va limitando-, o porque el modelo de vida que ven no los motiva para seguir desarrollando sus habilidades innatas o desarrollar habilidades financieras que les permitan ser libres económicamente.

Explica que hay una confusión entre el coeficiente intelectual, la inteligencia y la riqueza. Un coeficiente intelectual elevado no está relacionado con mayor riqueza ni con una mayor inteligencia. Un coeficiente intelectual elevado no quiere decir que una persona necesariamente sea más inteligente que otra, sino que aprende de otra manera. Aprende mas leyendo que haciendo, mientras otras personas pueden aprender mejor haciendo y probando, que estudiando. El CI mide la capacidad de las personas para leer y escribir, pero se olvida de todo los demás ingredientes que necesita una persona para desarrollarse y ser “exitosa”. Deja de lado la parte artística, la deportiva, la social, relacional, etc.

También da a conocer lo que él llama el “coeficiente intelectual financiero”, que no es cuanto dinero ganás, sino cuanto conservas y que tan duro trabaja ese dinero por ti. Esto permite tener mas libertad, felicidad, salud y más opciones a la hora de elegir el modo en que cada uno quiere vivir su vida. La riqueza, desde este punto de vista, no es cuanto dinero se tiene, sino de cuanto tiempo libre se tiene, ya que a mayor tiempo libre, mayor riqueza –negocios- se pueden generar.

A partir de este concepto deja dos ideas claras:
1 -“La riqueza es mental”.
2- “El dinero no hace a la felicidad”.

Indica a los padres que si quieren que sus hijos se desarrollen plenamente, ellos deben encontrar la clase de inteligencia que sus hijos poseen y el modo en que cada uno de estos aprende. Obvio que para esto hay que descartar a la escuela, ya que la enseñanza tradicional solo enseña el método verbal-lingüístico y no enseña la forma en que se crea el dinero.

Capítulo 3 – De poder a sus hijos (antes que dinero)

- Terminar con el mito que una buena educación es lo único necesario para hacerse rico.

– La riqueza y el modo de verla se transmiten de padres a hijos.

– El dinero proviene de las ideas. Las ideas dan poder. La gente pobre, tiene ideas pobres.

- Cuanto más se necesite al dinero, menos poder se tiene sobre el dinero.

- Hay que crear dinero, no trabajar por dinero.

En este capitulo enseña a que los niños vayan construyendo sus formulas ganadoras.

La formula ganadora es la idea que tiene un niño de cómo sobrevivir o ganar en el juego de la vida. Esta idea se comienza a desarrollar a partir de los 9 años de edad aproximadamente, dependiendo de lo que ve el chico en sus padres y en la educación que recibe.

Esta formula ganadora es independiente de cada persona, debido a que lo que puede servirle a un niño, puede no servir a otro; al igual que la formula ganadora que tiene un padre, quizás no sirva para su hijo.

Para entenderlo mejor. La formula ganadora de Lionel Messi es jugar al fútbol. Los padres de él vieron esto cuando era pequeño, por eso se mudaron a España para poder costear su tratamiento y que pudiera siguiera jugando a fútbol –Obvio, que el Barcelona FC también lo vio-.

¿Qué quiere decir esto? Que los padres tienen que buscar la formula ganadora de sus hijos, sea la que sea, y por mas que esta formula no esté en sintonía con la formula ganadora que ellos tienen –padres- o que ellos pretenden –padres- . Decimos esto porque muchos padres proyectan en sus hijos lo que ellos no pudieron ser o en contrapartida, quieren que sus hijos sigan el camino que ellos siguieron.

Indica también que uno de los problemas más comunes es que la formula ganadora se vaya “gastando” con el tiempo. El caso de Messi también puede resultarnos como ejemplo. ¿Messi podrá seguir jugando al fútbol como lo hace ahora a los 40 años? No. Por lo tanto cuando llegue a esa edad, tendrá que cambiar su formula ganadora.

Dice que uno como padre tiene que moldear, nutrir y proteger las percepciones que su hijo tiene de sí mismo. Hay que brindarle seguridad. Hay que darle poder antes que dinero. Hay que hacerlo sentir seguro para que sepa a donde quiere ir y lo que quiere hacer, ya que si no lo hace sentirse fuerte mentalmente, todo la educación y el dinero del mundo no lo hará rico ni exitoso.

No hay que enseñe a los hijos a decir “No puedo pagarlo”. Enséñele a decir “Como puedo pagarlo”. La primer percepción cierra la mente, la segunda, la abre.

Enséñele a sus hijos a aprender de los fracasos, al ser estos también parte de los negocios. El que fracasa está intentando progresar, en cambio el que no fracasa, es porque no se arriesga. El que no se arriesga por miedo a perder dinero, nunca logrará su independencia financiera.

continuará...

Lap Dancers

Leyendo el fin de semana sobre el éxito que están teniendo en Inglaterra los libros que tratan sobre los excesos de los operadores financieros antes de desatarse la crisis, nos preguntamos si no los estarán utilizando como los chivos expiatorios...

Los “lap dancers” como se lo esta haciendo conocer, fueron aquellos jóvenes que, embebidos por la codicia y la falta de perspectiva a largo plazo, utilizaron todo el dinero ganado rápidamente en la cresta de la ola de las hipotecas sub-prime, para satisfacer sus necesidades de la manera más extravagante posible.

Títulos como “City Boy” y “Binge trading” están llenos de relatos de excesos, de noches de “strip tease” y jornadas de operaciones bursátiles bajo los efectos de las drogas.

Esto no es nuevo. A lo largo de la historia financiera moderna, hemos leído y visto infinidad de historias de este tipo, de jóvenes sin escrúpulos gastando dinero en objetos y fiestas “alocadas” sin importarles nada.

El iniciador de la tendencia esta vez es un libro llamado “City Boy”, que fue escrito por Geraint Anderson, un ex analista de Dresdner Kleinwort. Después lo siguió Tetsuya Ishikawa, un ex empleado de Goldman Sachs con “How I cused the Credit Crunch”, y Seth Freedman con “Binge Trading”, en donde cuenta que la manera de festejar el nuevo poder adquisitivo logrado, era salir a comprar unos cuantos gramos de cocaína y después pasar un buen rato con alguna bailarina exótica.

Pero esto no es todo, en las próximas semanas están por salir dos libros mas, pero esta vez sobre las mujeres que incursionaron en esta fiesta para pocos. “City Girl” es uno, y “Gross Misconduct: The Last Year of Excess in the City” el otro, que relata como se gastaba en botellas de vino de 900 libras, almuerzos de 6 horas de duracion, dias al aire libre en partidos de polo, en bolsos Chanel y en noches de sexo insignificantes.

Sin embargo, y mas allá de lo divertido que puede ser leer este tipo de historias, lo que queremos remarcar, es que estos libros promueven implícitamente la idea que la crisis financiera es obra de un grupo de operadores jóvenes con excesivos sueldos, que tomaban champagne y aspiraban cocaína en clubs nocturnos. Porque entonces, si fuera así y ellos los responsables, también lo serian todos los que ganaron dinero con esto, como los vendedores de autos de lujo, los joyeros, los vendedores de champagne, los agentes inmobiliarios, los dueños de restaurantes exclusivos, los dealers, las bailarinas exóticas, etc. que se subieron a la movida iniciada en el 2003.

Quizás estos libros sirvan para acercar a algunos a entender un poco mas sobre la crisis financiera por la que esta atravesando el mundo, aunque no tengan un análisis cuidadoso sobre la política monetaria utilizada, o sobre la ingeniería financiera implementada. Pero no nos olvidemos que, aunque puede ser mas divertido leer sobre esto, es mas importante conocer la verdad sobre la crisis y sus responsables, ya que de lo contrario se acabaran cometiendo los mismos errores una vez mas, al desviar la atención hacia los actores secundarios.